Bonjour à tous les deux!
Cela fait maintenant un an et demi que je publie sur des sites anglophones!
C’est très différent, plus religieux!
La culture religieuse n’est pas la même!
Dès qu’on cherche des sites francophones sérieux, c’est plus compliqué, voire la misère!
Si je ne me trompe pas, c’est la première fois que je reçois un message de ce type!
C’est intéressant pour cela!
Je vais commencer par aborder le point de vue humain!
C’est vrai!
On ne peut pas remplacer un enfant qu’on a perdu!
Chaque être vivant est unique!
On peut également dire qu’on ne peut pas rattraper le temps passé!
Ce qui est fait ou non est fait ou non!
On ne peut pas revenir en arrière!
Mais on peut décider de son futur!
Par contre, les humains font bien pire ou bien peu!
Quand on perd un bien matériel, en général, les assurances ne remboursent qu’une petite partie et encore cela dépend des garanties!
Aux Etats-Unis, c’est encore pire, la plupart du temps, tout est perdu!
https://www.atlas-mag.net/article/couve ... etats-unis
Couverture des catastrophes naturelles : l’assurance habitation
En règle générale, la garantie catastrophes naturelles est incluse dans la police habitation «homeowner insurance». Cette garantie facultative exclut systématiquement de son champ d’application les risques tremblements de terre et dégâts des eaux dus aux inondations, cyclones et ouragans.
La police multirisque habitation standard prend donc en charge uniquement les dommages causés par le vent, y compris celui provoqué par les tornades, cyclones et ouragans.
La tarification de cette garantie, dont le plafond moyen est de 100 000 USD, varie selon le type de contrat, la valeur du bien assuré et la zone géographique.
L’assurance des risques dégâts des eaux, cyclones et ouragans
Aux Etats-Unis, l’exclusion du risque dégâts des eaux a causé beaucoup de préjudices aux victimes d’ouragans, notamment après le passage de Katrina et de Rita en 2005.
Selon le National Flood Insurance Program (NFIP), 90 % de toutes les catastrophes naturelles aux États-Unis impliquent des inondations.
Malgré la fréquence et la gravité du risque inondation, peu d’Américains sont couverts contre cet événement. Au niveau fédéral, seuls 12% des ménages disposent d’une assurance spécifique contre ce risque.
Les particuliers et les entreprises qui souhaitent se protéger contre les dommages causés par les inondations ne sont désormais plus tenus de souscrire une couverture spécifique auprès d'un assureur ou du fonds fédéral "National Flood Insurance Program", comme c'était le cas auparavant. En 2019, les régulateurs fédéraux ont annoncé une réforme obligeant les institutions de financement réglementées à accepter les polices d'assurance inondation privées comparables au NFID.
Ces dernières années, les assureurs sont de plus en plus à l'aise avec la mise en œuvre de modèles sophistiqués pour souscrire des risques, et les cabinets de modélisation sont de plus en plus performants dans la prévision des risques d'inondation, ce qui fait que davantage de compagnies couvrent le risque.
Les compagnies d'assurance peuvent également offrir une couverture plus importante que les polices NFIP de la FEMA, dont le montant est actuellement plafonné à 250 000 dollars pour les bâtiments résidentiels et à 500 000 dollars pour les bâtiments non résidentiels. En 2020, 58 compagnies privées proposent une assurance contre les inondations. Le nombre de ces compagnies était de 41 en 2019.
En cas de survenance d’une catastrophe naturelle aux Etats-Unis, l’essentiel des pertes est pris en charge par l’agence fédérale des situations d’urgence FEMA et le programme NFIP.
Détermination de la prime d'assurance
Le marché américain est régi par le principe de la liberté contractuelle. Les compagnies d’assurance disposent d’une liberté totale pour fixer le montant de la cotisation.
Ce système a créé des inégalités entre les assurés qui sont confrontés soit au refus de couverture, soit à des primes exorbitantes. Ainsi dans les zones à risques, les primes n’ont pas cessé de s’envoler.
En 2021, La FEMA entreprend de mettre à jour la méthodologie de tarification du programme national d'assurance contre les inondations afin que les assurés puissent prendre des décisions mieux adaptées à leurs besoins et adopter les mesures de prévention adéquates.
La nouvelle méthodologie permet une répartition équitable des primes entre tous les assurés en fonction de la valeur de leur habitation et du risque inondation propre à leur patrimoine.
Les nouveaux outils de tarification incorporent davantage de variables du risque inondation. Ceux-ci intègrent la fréquence des inondations, les différents types d'inondation (débordement de rivière, tempête, érosion côtière et fortes pluies), la distance par rapport à une source d'eau et les caractéristiques des biens telles que le coût de reconstruction.
Ajouté 12 minutes 39 secondes après :
Dois-je parler des guerres provoquées par les humains?
Dois-je parler de l’égoïsme des humains?
De la vieillesse, de la maladie, de la famine, de la misère, de la folie, du vice…?
Et que fait l’homme contre cela?
https://www.oxfam.org/fr/communiques-pr ... -richesses
Depuis 2020, les 1 % les plus riches ont capté près de deux fois plus de richesses que le reste de l’humanité
Dois-je parler des parents et des enfants?
Si Yah.weh n’avait pas l’intention de détruire ceux qui détruisent la terre, il ne resterait bientôt plus rien à leurs enfants!
Et le plus impressionnant, c’est que la course à la destruction s’accélère!
Ajouté 6 minutes 20 secondes après :
En fait, même à ce niveau, les humains n’arrivent pas à la cheville de Yah.weh!
Job a reçu une compensation au double!
Même pas imaginable pour les humains!
Donc, non les humains n’ont pas de leçon à donner!
Ils ne sont bons qu’à se détruire eux-mêmes et ceux qu’ils disent aimer alors que les faits disent le contraire!